Elämässä voi tulla eteen yllättäviä tilanteita, ja joskus lainalle voi tulla äkillinen tarve. Ratkaisuna voi olla netissä haettava pikalaina, jonka voi saada nopeimmillaan tilille minuuteissa.
Mikä on pikalaina?
Pikalaina on vakuudeton kulutusluotto eikä sen hakeminen edellytä vakuuksia tai takaajaa, mikä osaltaan nopeuttaa lainanhakuprosessia. Helpoin pikalaina on haettavissa suoraan netissä, ja lainan hakeminen vie vain minuutteja. Pikalainoiksi voidaan katsoa sekä kertaluonteiset lainat kuin joustoluototkin.
Tyypillisesti pikalainaa haetaan muutamista kympeistä aina tuhansiin euroihin, maksimissaan kuitenkin 10 000 euroon asti. Isomman kokoluokan vakuudettomia lainoja on toki haettavissa, mutta niitä ei kutsuta pikalainoiksi. Laina-aika pikalainoissa on kuukaudesta useisiin vuosiin, lainasummasta ja luotonmyöntäjästä riippuen.
Pikalainat ovat joustavia: lainalle on mahdollista saada maksuvapaita kuukausia tai laskun eräpäivää voi muuttaa. Lisäksi laina on aina mahdollista maksaa takaisin ennakoitua nopeammin.
Pikalainaa ei tule sekoittaa menneiden vuosien pikavippeihin, joilla oli huono maine niiden korkeiden korkojen ja lyhyiden maksuaikojen takia. Tällaisia pikavippejä ei ole enää saatavilla, sillä nykyään kaikkia vakuudettomia lainoja koskee sama kuluttajansuojalaki, jossa lainoille on määritelty korkokatto ja muita ehtoja. Pikalainoista voidaan kuitenkin käyttää yhä myös nimeä pikavippi, mutta ne tarkoittavat samaa lainatyyppiä.
Viimeisin korkokattoa koskeva lakiuudistus tuli voimaan lokakuussa 2023. Sen nojalla kulutusluottojen nimelliskorko saa olla enintään 15 prosenttia + viitekorko, jotka yhdessä eivät kuitenkaan saa ylittää 20 prosenttia. Näin ollen pikalainojen korot ja ehdot ovat aina säänneltyjä.
Pikalainan hakuprosessi on sujuva
Pikalainan hakeminen ei edellytä konttorissa vierailua, sillä lainaa on yksinkertaista ja nopeaa hakea netissä. Siinä missä vakuudellisen lainan hakeminen edellyttää useita käyntejä ja neuvotteluja pankkikonttorissa, voi pikalainan hakuprosessin hoitaa kokonaan verkossa.
Pikalainoja myöntävät pankit ja muut rahoituslaitokset. Perinteiset pankit voivat vaatia hakijalta asiakkuutta pankissa lainan myöntämiseksi, mutta netissä on mahdollista hakea pikalainaa monilta eri toimijoilta.
Lainahakemuksen tekeminen onnistuu joko tietokoneella tai mobiilissa. Koska hakuprosessi on nykyään pitkälti automatisoitu, lainahakemuksen tekeminen vie vain muutaman minuutin, ja lainapäätöksen sekä mahdollisen lainatarjouksen saa saman tien.
Lainahakemukseen ei välttämättä tarvita edes liitteitä, sillä esimerkiksi luottotiedot luotonmyöntäjät voivat tarkistaa automaattisesti. Mikäli liitteitä, kuten kopio palkkakuitista, tarvitaan, voidaan ne lähettää sähköisesti.
Lainatarjoukseen voi tutustua rauhassa eikä hakemuksen tekeminen sido sen hyväksymiseen. Mikäli lainatarjouksen haluaa hyväksyä, on lainasopimus allekirjoitettava ja henkilöllisyys todennettava verkkopankin välityksellä. Kun lainasopimus on hyväksytty, rahat saa nopeimmillaan käyttöön parin tunnin sisällä.
On hyvä ottaa huomioon, että joissain tapauksissa lainan saaminen voi kuitenkin kestää pari arkipäivää. Lainan saaminen nopeasti on kaikkein varminta arkipäivinä.
Viikonloppuisin ja pyhäpäivinä lainan saaminen kestää yleensä hieman kauemman. Lisäksi on hyvä ottaa huomioon, että lainaa ei lain mukaan voida myöntää tai siirtää klo 23.00-07.00 välisenä aikana – jollei kyseessä ole jo aiemmin myönnetty joustoluotto. Lisäksi se, missä pankissa oma tili on, voi vaikuttaa rahansiirron nopeuteen.
Pikalainan hakuehdot
Kulutusluottoja myöntävät toimijat voivat itse määritellä ehdot lainan hakemiseen, joten ne voivat vaihdella hieman eri luotonmyöntäjien välillä. Tyypillisesti hakijalta vaaditaan vähintään joko 18-21-vuoden ikää, pysyvää asuinpaikkaa Suomessa, suomalaista pankkitiliä, säännöllisiä tuloja ja puhtaita luottotietoja. Ehtojen tarkoituksena on varmistaa, että hakijan maksukyky on riittävä, ja näin ehkäistä lainoista johtuvia maksuongelmia.
Mahdollinen lainatarjous on aina henkilökohtainen, ja se perustuu luotonmyöntäjän tekemään riskiarvioon hakijasta ja hänen taloudellisesta tilanteesta. Lainatarjousta tarkasteltaessa kannattaa aina tehdä päätös todellisen vuosikoron perusteella, sillä se kattaa nimelliskoron lisäksi lainan muut maksut ja kulut vuositasolla.
Vaikka pikalaina on haettavissa muutamassa minuutissa, ei lainaa tule koskaan hakea hetken mielijohteesta tai turhaan kulutukseen. Pikalainalla ei myöskään kannata yrittää maksaa aiempia lainoja pois, vaan niiden maksamiseen kannattaa etsiä muita ratkaisuja.